◆Scottish Life 検証

前回は、スコッティに対してのやりとりを少々。
今回は…自分なりにて検証を、してみようかと思います。

まず、msnマネーの海外主要指数のページを見て下さい。

http://jp.moneycentral.msn.com/investor/market/foreign.asp

大体の海外ものの指数がココにあります。
で、以下がスコッティの各ファンド実績一覧です。

http://www.sli.co.im/non_uk_pages/performance.htm

「おいおい、英語のページじゃね〜か！」

という突っ込みもあるでしょうが、当然です。
はい、もろスコッティのＨＰですから（笑）

で、このページの見方を解説します。
そうですねぇ、なじみが一番あるであろう日本のものを見てみましょう。
Protected Japan Indexをクリックしてみて下さい。
はい、ココのページっす。

グワっと英語が出てきています。
まぁ…特に読まなくてもいいです。

GBP　USD　EUR

と、紫バックの白抜きで書いてある部分があり、以下３つの表が書いてあります。
これは「通貨別の推移」となります。
まぁ、殆どの方がドル建てとなるでしょうから、USD（２番目の表）を見てみましょう。

USD
Annualised growth	95	96	97	98	99	100
*15 years	1.38	2.00	2.57	3.08	3.55	3.96
*10 years	2.16	2.49	2.76	2.97	3.12	3.20
*5 years	-1.97	-1.01	-0.08	0.83	1.71	2.56
Absolute growth	95	96	97	98	99	100
launch (4 years, 3 months)	-9.18	-4.92	-0.62	3.73	8.10	12.48
3 years	-16.04	-11.80	-7.43	-2.95	1.65	6.37
2 years	-16.43	-12.87	-9.22	-5.47	-1.63	2.30
1 year	-7.60	-5.99	-4.37	-2.75	-1.13	0.49
6 months	-9.75	-7.85	-5.92	-3.96	-2.00	0.00
3 months	-5.01	-4.01	-3.01	-2.01	-1.01	0.00

ははは、もろソースをパクり、そのまま表現してみました。

Annual growth……年平均利回り

過去１５年での平均利回り〜過去３ヶ月での平均利回りとなっています。
で、95　96……100となっているのは、

「９５％プロテクトをかけている＝３ヶ月で５％以上のマイナス分はうちで持つよ〜」
　　　　　　　　　　：
「100％プロテクトをかけている＝３ヶ月で元本割れしたらうちが持つよ〜（いわゆる元本保証）」

という意味のもの。
（通常何もしないで契約した場合は、自然と97％プロテクト（保証）となり、最高９５％までプロテクトレベルを落とす事が出来、逆に１００％プロテクト（保証）までする事が可能）

http://biz.yahoo.co.jp/funds/c/k/05/15.html

上が日経225連動型インデックスファンドの推移一覧ページです。
スコッティもモロ、インデックスものなので、当然影響を受ける形とはなっていますが…上記と比較した場合、、、95％プロテクトものですら、日本におけるインデックスものよりはマシな数字となっていますね。
100％プロテクトものに関しては…ははは、過去３年で年平均6.37％とプラスになってます。

はい、、運用に関してはインデックスものの中では「決して悪くない」選択レベルにあるかと思います。
なお、スコッティのページでは３ヶ月おきにＨＰにて推移が書き込まれていくので、ヒマな時にでもチェックしてみてください。

◆100％プロテクトをかけるべきか、プロテクトをかけない（95％プロテクト）べきか？

上の数字だけ見たら、、案外多くの方が「プロテクトかけた方がトクじゃん！！」と思う事でしょう。
そりゃそうでしょう、各種ファンド、プロテクトかけたモノの方が数字上になってますから。。

ただ、インデックスものだろうがどんなファンドであろうが、積立てものの場合、「必ずしも常に上昇していた方がいい」という訳ではないという事、前に書いたかと思います。
どんな内容だったっけ？という方は…「ココ」を読み直してみて下さい。

http://www.sli.co.im/non_uk_pages/prices/japan.htm

はい、上記スコッティの日本インデックスもののユニットプライスです。

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USD
Quarter end date	95	96	97	98	99	100
12.06.98	1.00000	1.00000	1.00000	1.00000	1.00000	1.00000
11.09.98	0.95000	0.96000	0.97000	0.98000	0.99000	1.00000
11.12.98	0.95668	0.96729	0.97791	0.98854	0.99918	1.00983
12.03.99	1.03903	1.03818	1.03708	1.03572	1.03409	1.03221
18.06.99	1.13858	1.12284	1.10686	1.09062	1.07415	1.05747
10.09.99	1.08166	1.07793	1.07365	1.06881	1.06341	1.05747
10.12.99	1.10662	1.10056	1.09396	1.08681	1.07911	1.07088
10.03.00	1.20411	1.18401	1.16348	1.14253	1.12119	1.09950
16.06.00	1.14390	1.13665	1.12858	1.11968	1.10998	1.09950
08.09.00	1.08671	1.09119	1.09472	1.09729	1.09888	1.09950
08.12.00	1.03237	1.04754	1.06188	1.07534	1.08789	1.09950
09.03.01	0.98075	1.00563	1.03002	1.05383	1.07701	1.09950
15.06.01	1.03462	1.05345	1.07140	1.08840	1.10440	1.11935

はい、ま〜たパクりました（笑）
左には「12.06.98」とズラ〜っと書いてあり、なんだか分からん！とおっしゃるかもしれませんね。
これ…自分も最初戸惑いましたが、、、「逆から読む」んですね。
12.06.98=98年6月12日
っつ〜事です。