死亡保障の基礎的な考え方

自己の診断にてよく使う話です。 では、どうぞ。 ＜死亡保障の基本的な考え方＞ 一番分かりやすい例として、定期保険にて話を進めていきます。 定期保険とはなんぞや？といいますと…なんてことはない「掛捨て保険」です。 例えば１０年定期１０００万というのがありましたら、 「１０年以内に死亡したら１０００万あげるね、死亡しなかったら？チャラだよ」 という事。 「え〜、掛捨て？？なんか勿体無い…」 こうおっしゃるかもしれません。 が、、実は本来の保険は「掛捨て」なんですよね。 保険は、金融商品でいいますと、デリバティブ商品といえるんですね。 デリバティブ？何それ？といいますと… これは例に例えた方がいいでしょう。 天候デリバティブという商品があります。 これは…簡単にいいますと、雨が１ヶ月の間に５日以上降ったらお金が掛け金の１０倍でて、１０日以上だったら２０倍だよ、と。（滅茶苦茶大雑把ですが） 但し、４日以下だったら…掛け金はチャラね、というもの。 はい、、モロ「賭け」みたいな商品ですね。 一般の人にとっては…賭け以外何ものでもないです。 が…この商品の本来の対象は、「雨天になる事により売り上げに影響がある業種の人向け」なんですね。 例えば…出店をしている人は…雨になればそれだけ収入に影響が出てきますよね。 雨が多ければ…それこそ死活問題になる訳です。 はい、こういう人達にとって、この商品というのは「売り上げ損失補填の為の保険」という事になるんですね。 売り上げが例えば５日雨にて５００万の損失が考えられるのなら、５０万保険として払うよ、と。 普通に考えると、こうですよね。 当然、１０００万とかかける事も可能ですが…これだと「商売をするよりオイシクなる」なんて意味不明な事になるので…こんな事をする人は…一切いませんな。 　 はい、生命保険も同じ事がいえます。 あくまでも保険とは「損失補填」の為のもの。 旦那が死亡した方がいい生活が送れる〜なんて…おかしな話ですよね（笑） 非常に大まかではありますが、この考え方が「生命保険設定の基礎的考え方」となります。 じゃぁ、何が分かっていないといけないか？ ざっくり書いていきます。 天 候デリバティブでも同じなのですが、「雨が振る事によって１０００万の損失が出る」というデータが取れていてはじめて「１０００万」という額が出て来ま す。はい…逆に「雨が振ったら…ん〜、多少損失はあるとは思うが、はっきりしないなぁ。。えぇい！３０００万で設定してしまえ！」というのは…書くまでも なくアホンダラァの決め方ですね（笑） という事は…まず必須となるのは、 ・死亡した際、国や会社からいくら出るのか？ ・旦那等死亡した際、いらなくなるお金は何か？ 最低限、上記の点を知る必要がありますね。 具体的には、遺族年金、遺族厚生年金、母子家庭制度の事、会社からの弔慰金etc... 団信に加入されていた場合は以後のローン返済が不要になる、当然旦那の携帯・定期代・小遣い等旦那さんにかかったお金は一切不要になりますね。 正確に知る事ができれば、それだけ正確な保障を設定する事が可能となりますね。 まずは「保険は損失補填だよ」という事、覚えておいて下さいませ。 [目次へ][次へ][ｔｏｐ]