たくみです。
さて、思いっきり遅れた養老保険の解説をしていきます。
証券番号：** ** *******
保険料： １１５４０円／月（２０年）
総払込：２７６９６００円（１２ヶ月×２０年）
＜受取合計＞
２００万＋２０万×５＝３００万
これを月々積立ての金融商品として考えます。
これは年複利0.76％の積立て利率と同じ数字です。
２０年運用で0.76％複利。。。
自分なら他の金融商品に切り替えます、はい。
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医療特約部分も見てみます。
1080円＋1620円＝2700円
これで7500円の入院日額。（２０年）
自分のお勧めした共済は・・・
はい、いうまでもなく「実はあまり美味しくない」商品です。
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よく利益率や利回りなどの話が出てくるのですが、自分で計算するのは結構面倒くさいですよね。で、私はこれを使っています。
お奨めですので、ぜひご利用ください。
ウィンドウズでもファイルメーカーがあれば動くと思います（動作保証はしません）。また、ファイルメーカーは評価版がダウンロードできますので、お持ちじゃない方でも大丈夫です。
●ファイルメーカーPro
職人のTips
第7回 表計算顔負けの利回り計算機——資産運用——
「FMPの資産運用」は，ファイルメーカーProで作成した計算機です。複利計
算など複雑な金利計算が簡単に行えます。
借入額，利率，期間を設定し，毎月の返済額を求めるといったローン計算か
ら，たとえば「退職金1000万円を年利3％で運用しながら20年間で使い切りたい
が毎月いくら取り崩せるか」とか「インフレが毎年平均2％で進行した場合，現
在持っている1000万円の10年後の実質的価値はいくらか」などといった疑問に
答えます。
今回の作品「FMPの資産運用」をダウンロード（28Kあります）
●こちらからダウンロードできます。
http://mac.nikkeibp.co.jp/mac/download/9910/index.shtml
●解凍ソフトStuffIt
Expanderをお持ちでない方は、こちらから。
http://stuffit.act2.co.jp/download/index.html
●ファイルメーカーProをお持ちでない方は、こちらから評価版をどうぞ。
http://www.filemaker.co.jp/downloads/index.html
もっと便利なフリーウェアがあれば、お知らせいただくとありがたいです。
できればマックで利用できるものがいいのですが。
さあ、ご自身の生命保険の利回りや年利を換算して、よく考えてみましょう。
では。
うっっ！！
そうだったのかーー。 そういうことだったのかーー。
なんたる能天気。 私は２００万払えば３００万もらえると思っていました。灯台下暗しというか・・・・ 他人のことは言えませんね。 自分がこれじゃあ。
これは絶対にまずは、公社債にします。 でも、一応これは、4月以降ですね。
いままでの分、ちゃんと戻ってくるんですよね？？
結構な金額の貯蓄じゃないですか。
ま、強制的に積み立てたから溜まったお金ですので、いままではやっていて良かったと思います。 きっとこれをやっていなかったら、月に２、3万なんて、飲むか食べるか洋服になっていたでしょう。（笑）
でも、ここで気がついて本当に良かったです。 あとは、溜まったお金を有効に投資というか貯蓄すれば良いのですから。
たくみさん、ありがとーー。（感謝）
>
> 医療特約部分も見てみます。
>
> 1080円＋1620円＝2700円
> これで7500円の入院日額。（２０年）
>
> お勧めした共済は・・・
>
はい、いうまでもなく「実はあまり美味しくない」商品です。
それだったら、それに入ります。 でも、最低でもあと5年は入らないけど。
>
よく利益率や利回りなどの話が出てくるのですが、自分で計算するのは結構面倒く
> さいですよね。で、私はこれを使っています。
> お奨めですので、ぜひご利用ください。
ありがとうござます。 家のパソコンにダウンロードしてみます。
ファイルメーカーはwinにしてから使っていません。 昔は家も会社もマックだったんですけどね。
>
さあ、ご自身の生命保険の利回りや年利を換算して、よく考えてみましょう。
はい、ありがとうございます。
基本的に自分に生命保険はいらないと思っていますので、自分の分は全部投資に回します。（すっごい強気）
あ、私の入っている養老保険ですが、これを４月に解約する場合、郵便局に行けばすぐにできるんですよね？
それから、養老保険っていうのは、いままで積み立てた分は返ってくるんですよね？
あと、その解約金なるものは一時所得として、税金を払わなければならないものですか？
その場合、来年確定申告をするのですか？
よろしくお願いします。
（番外Ａ-３）〜それに対するたくみのレス〜
解約はすぐできます。
（郵便局にて）
ただ、積立てた金額が全て戻ってくる事はないかもしれません。
（多少少ないかもしれません）
一度確認してみてください。
基本的に養老を初め保険は最初の何年かは元本割れをおこし、元本割れをおこさなくなった年から曲線上に利息がついていく、という仕組みになります。
多少のマイナスがあるかもしれませんので、現在の解約金・マイナスにならない年（元本を現在おこすのであれば、元本割れをおこさない年）をまず聞いた方がいいでしょう。
多少のマイナスなのでしたら、正直元本割れをおこさなくなる年を待つよりいっそのこと解約→投資信託へときりかえた方が将来的にトクでしょう。
（損してトクを取れ、的考えです）
>
あと、その解約金なるものは一時所得として、税金を払わなければならない
> ものですか？
> その場合、来年確定申告をするのですか？
（総受取ー総払込）ー５０万
一時所得＝---------------------------
２
という計算になります。
払込みより５０万も多くなっている事はまずないでしょうから、税金はゼロです。
当然確定申告も必要有りません。
※契約五年以上のものに限る。
普通の貯蓄の場合は利息に対し、２０％の分離課税がかかります。
（勝手にひかれる）
ただ、生命保険を活用した場合は「一時所得税」となるんですね。
で、５０万の控除がありますので、実質的に税金がかからない、ってな事になり有利になるという仕組みです。（五年以上契約のものに対し）
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＜コメント＞
実際、保険屋さんも含めて言える事ですが、「積立て複利計算」等を知らない人が殆どです。
よく「払込みに対して１２０％の解約金」等という表現を使っていたりしますが、複利に直してみると、なんてことはない数字になったりします。
『２０万、２０年で増える』
『１２０％のパフォーマンス』
という言葉に惑わされず、冷静に複利で表してみて下さい。
はい、きっといろんな商品の見る目が変わりますよ。
＜関連項目＞
・いろいろ複利計算シート
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