●生保レディ対策マニュアル　　　　　　　　 vol006 00/10/25

たくみです。

ヒジョーにメールを頂きました。
やはり問題は『破たん』

ただ、確かに『破たん』は恐いですが、ある意味『大手』といわれる国内生保の商品ほど恐いことはありませんね。

『見直し、しませんか？』
『新しい保険に変えませんか？』

いわれた事、ないでしょうか？
今回は簡単に『契約転換』について述べていこうと思います。

では、どーぞ！

＞◆生保レディたちのセールストーク＿＿＿

『もうそろそろ新しい保険に切り換えませんか？』
『新しい特約とか昔なかったいい保険が発売になっているんですよぉ』
『もうこの保険は◯月で更新を迎えます。これを機に保険を見直しませんか』
『たった◯◯円で最新型の特約がついた保険に変えられます！』

数をあげるとキリがないくらいですねぇ。
まぁ『生前給付（三大疾病や介護）』というのをおすというのが共通している事ですかね。

＞◆生保レディの転換における手当て＿＿＿

どっちかっていうと『件数稼ぎ』というのが大きいですね。
歩合自体はそんなに稼げないが（といっても子供保険等に比べればいい）件数は稼げる。

基本的に２年たてば『転換』できるので、普通に１件お客さんを探すより転換の方が取りやすいですから、かなりオイシイといえます。

特に明治のＬ．Ａという商品は、毎年保険部分の所の手当てが毎年はいってくるというしくみなので、やっきになって明治の人は転換を勧めます。
（爆発的に売れた本当の理由は職員への手当てがいい為ともいえる）

＞◆転換の意味＿＿＿

そもそも転換ってなんでしょう？
一言でいってしまえば『現在ある契約を解約し、解約によって発生した解約金を新しい保険の頭金にいれる事』です。
車の下取りみたいなものですね。

一見、わずか◯円で新しい特約もついておトクな気がします。
ただ、大きな落とし穴が潜んでいるのです。

『今までためたお金はどうなるの？？』

＞◆定期付き終身＿＿＿

そもそも、ほとんど皆さんが入られていると予想される『定期付き終身』の保険料の何割が『掛捨て』かご存じでしょうか？

たとえば保障が５０００万の保険を上げます。
保険料が２７２９０円となっていたとします。

細々といろいろ書いてありますが、『終身保険』『主契約』という部分に注目してください。

ＥＸ）終身保険１５０万・・・２１２５円

こうかいてあるのが分かるでしょうか？
そうです、このケースの場合、５０００万の保障のうち、実に４８５０万がいわゆる『掛捨て』となっているのです。

２７２９０円ー２１２５円＝２５１６５円が『掛捨て』なんです。

そう、払っている保険料の９割が『掛捨て』というわけなんですねぇ。

＞◆予定利率＿＿＿

予定利率って聞いた事はあるかと思いますがいったいなにかご存じでしょうか？
簡単にいうと、これが下がれば保険料が高くなるという事です。
ここでは終身のみに絞って話します。

Ｈ１年時点
終身保険１０００万円・・・・月　７２００円

Ｈ１２現在
終身保険１０００万円・・・・月１４０００円

同じ保険なのに保険料が倍近く変わっているのが分かると思います。
何故かといいますと、『予定利率』というものが変わっているからです。

Ｈ１は予定利率が５．５％でした。
現在は予定利率が２．０％。

予定利率が低いという事はそれだけ『保険料が上がる』という事なんです。
転換とは、『以前の利率のよかったものを解約させ、現在の利率の低いものに加入させる』というものなのです。

そうですねぇ、５年前に５万でプラチナの指輪をローンで買い、今回それを
下取りして銀の指輪を１０万でローンで買ったのと同じと考えればいいです
かねぇ。
（って、ヒジョーにわかりにくい例でしたね）

＞◆結論＿＿＿

今入っている保険、一度みてみてください。
そして、見直しを受ける際、終身部分に注目してみてください。
自分の保険料のうち、何割が『掛捨て』になっていますか？
三大疾病など、ほとんど支払われる可能性ありませんよ。

そして一度掛捨て部分の保険料の累計を計算して見て下さい。
掛捨て部分が２万で１０年払ったとしたら。。。

２万×１２ヶ月×１０年＝２４０万

さらに更新後の保険料まで計算していくと・・・・